О частных займах

О частных займах

Ни для кого не секрет, что необходимую денежную сумму можно получить не только в банке, но и у любого частного лица. Выгода таких частных займов налицо – быстрота получения (как правило, сразу при обращении, надо только знать контакты нужного человека), минимум оформляемых документов (договор займа на одном-двух листках или просто расписка на несколько строчек), зачастую отсутствие обеспечения по займу, прозрачность платы за пользование (здесь нет никаких хитрых банковских расчетов и скрытых комиссий).

Процентная ставка

Однако, важно обращать внимание на то, каким образом указан размер платы за пользование займом. Большинство людей привыкло к тому, что прописанная в договоре процентная ставка по кредиту подразумевает, что это годовая процентная ставка. Это правило работает при получении кредитов в банке. При частном кредитовании про это правило можно забыть. Указанный размер процентов может быть определен как проценты за месяц и даже за 1 день. Поэтому, чтобы сравнить выгодность такого займа по сравнению с банковскими займами, надо перевести месячную или дневную ставку в годовую ставку. Вот тогда вам и откроются глаза на полную стоимость заемных средств. И радость от получения, на первый взгляд, дешевого займа с оплатой всего-то 10%, правда не в год, а в месяц, омрачается последующим математическим расчетом, из которого следует, что заем на самом деле вовсе не такой и дешевый, а годовая процентная ставка по нему составляет 120%  годовых.

На такие «мелочи» надо обращать внимание в первую очередь при получении частных займов.

Что же делать, если при заключении договора займа заемщик упустил это из виду, и когда пришло время расплаты, выясняется, что у него нет средств погасить такую неподъемную сумму процентов?

Не стоит отчаиваться. Можно попробовать урегулировать этот вопрос с Займодавцем мирным путем, ссылаясь на заблуждение при заключении договора. Если же мира не получится, то есть возможность оспорить такое кабальное условие договора о процентной ставке в суде.

Если годовая процентная ставка по частному займу во много раз превышает среднерыночную ставку, которую предлагают банки, то суд, скорее всего, встанет на сторону заемщика и признает такой размер платы за пользование займом незаконным.

Штрафные санкции

Аналогичным образом обстоят дела и со штрафными санкциями по частным займам. Их размер может быть устрашающе огромен, но на практике займодавцу редко удается взыскать именно ту сумму неустоек и пеней, которые прописаны в договоре. На помощь должнику приходит ст. 333 ГК РФ, которую суды применяют очень часто, принимая решение о взыскании штрафных санкций.

Статья 333 ГК РФ гласит, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Суды всегда сравнивают размер неустойки с размером ключевой ставки. Поэтому и займодавцу при составлении договора займа не стоит полагать, что чем больший размер неустойки он включит в договор, тем больше будут защищены его права в случае просрочки должника. Это совсем не так. Займодавец рискует тем, что прописанный им в договоре размер штрафных санкций будет признан незаконным и применена ключевая ставка ЦБ РФ. Поэтому надо найти «золотую середину». Размер должен быть таким, чтобы он был явно больше размера ключевой ставки, но и не слишком большим, чтобы у должника не было оснований его оспаривать по мотивам явного несоразмерного завышения.

На практике суды, как правило, не снижают размер неустоек, если они составляют 0,1-0,3% в день от суммы просроченной задолженности.

Мошенничество

Выше речь шла о случаях, когда займодавец реально предоставляет денежную сумму взаймы.

Но на просторах интернета, если человек ищет потенциального займодавца сам, без рекомендаций, легко нарваться на мошенников и не только не получить сумму займа, но еще и отдать незнакомцу свои кровно заработанные денежные средства.

У таких мошенников в объявлениях идеальные условия займов:

  • маленькая процентная ставка;
  • длительный срок займа;
  • отсутствие обеспечения (залога и поручительств);
  • довольно крупная сумма займа;
  • быстрота получения займа (до нескольких минут);
  • возможна выдача займа лицам с плохой кредитной историей.

В общем, все условия максимально выгодные. Но на самом деле все это лишь реклама для привлечения желающих попробовать «бесплатный сыр в мышеловке».

Когда потенциальный заемщик связывается с таким «займодавцем», то ему до получения займа предлагают оплатить различные комиссии  или иные платежи, без которых якобы заем получить просто невозможно. Это может быть предложение посреднических услуг для получения выписки из кредитной истории, требование предоплаты за банковский перевод, за страховку займа и многое другое. После получения денежных средств от доверчивых заемщиков, займодавцы исчезают и не выходят на связь.

Вне закона

Надо понимать, что предоставление физическим лицом  частных займам любым лицам на постоянной профессиональной основе является незаконным и подпадает под понятие «незаконное предпринимательство» (ст. 171 УК РФ). По закону кредитованием населения могут заниматься только банки и микрофинансовые организации, то есть только юридические лица

ООО “Сандаковский и партнеры” поможет решить проблемы с недобросовестными заемщиками.


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Запишитесь на консультацию